Skip to main content

Diese Voraussetzungen muss man als Selbstständiger erfüllen um einen Kredit zu erhalten

Damit man als Selbstständiger einen Kredit erhalten kann, muss man einige
Voraussetzungen erfüllen. Oft ist hier auch der Verwendungszweck entscheidend
für die Genehmigung. Bei entsprechenden Sicherheiten und nach der Prüfung der
wirtschaftlichen Lage werden Kredite für Maschinen, Fahrzeuge oder für den
Warenbestand meist dann bewilligt, wenn diese an die Bank
sicherungsübereignet werden. Anders sieht dies aus, wenn der Unternehmer den
Kredit für eine private Verwendung benötigt. Hier gibt es kaum noch günstige
Angebote. Der Grund ist: Selbstständige verfügen oft über kein regelmäßiges
Einkommen, mit dem langfristig geplant werden kann.

Die Voraussetzungen

Eine Zusage wird oft davon abhängig gemacht, ob das Unternehmen bereits
über eine gewisse Zeit erfolgreich ist. Dies gilt für Freiberufler, für Dienstleister
und für das produzierende Gewerbe. Oft muss nachgewiesen werden, dass der
Selbstständige sich bereits über mehrere Jahre erfolgreich am Markt behaupten
konnte. Neben einem Kredit für Arbeitnehmer, gibt es auch einen
Kredit von smava, der sich speziell an Selbstständige richtet. Nach einer Statista Studie aus
dem Jahr 2011 sollten Selbstständige mit Arbeitnehmern für die Bewilligung über
ein Nettoeinkommen von circa 3.000 Euro verfügen. Beschäftigt man einen
Arbeitnehmer, so beträgt das monatliche Nettoeinkommen 2.000 Euro. Ist man
allein in dem Unternehmen beschäftigt, sollte das durchschnittliche
Nettoeinkommen 1.800 Euro betragen, damit ein Kredit bewilligt werden kann.

Die erforderlichen Unterlagen

Allerdings muss man als Selbstständiger mit einer umfassenden Prüfung
rechnen. Bei der Bonitätsprüfung werden von den Banken alle relevanten Daten
abgefragt. Hierzu gehören die Einnahmeüberschussrechnungen und die Bilanzen
der letzten Jahre. Oft kann es auch vorkommen, dass zusätzlich eine betriebliche
Auswertung für das laufende Jahr erwartet wird. Auch ein Schufa-Abfrage wird
durchgeführt, wobei der Kunde keine Negativmerkmale vorweisen sollte.

Das richtige Angebot finden

Neben den klassischen Krediten gibt es bei smava auch spezielle Angebote für
Kredite für Selbstständige. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, lohnt es sich hier einen
Kreditvergleich anzustellen. Die Konditionen hängen von der Bonität und von den
verfügbaren Sicherheiten ab. Oft ist es auch nützlich, wenn man einen Bürgen
oder Mitschuldner als Sicherheit mit einbeziehen kann.